Een groepsverzekering is een mooi extraatje dat veel werkgevers aanbieden. Maar wat als u van job verandert of ontslagen wordt? Wat gebeurt er dan met het bedrag dat al voor u is opgebouwd? Moet u zelf iets ondernemen, of wordt alles automatisch geregeld?
In dit artikel leggen we het stap voor stap uit. U ontdekt welke keuzes u heeft en waarop u moet letten om het meeste uit uw groepsverzekering te halen.
Wat is een groepsverzekering?
Een groepsverzekering is een extra pensioenplan dat uw werkgever voor u opbouwt. Naast uw wettelijk pensioen spaart u op die manier extra kapitaal voor later.
Hoe werkt het precies? Uw werkgever stort regelmatig premies bij een pensioeninstelling of verzekeraar. Dat bedrag groeit in de loop der jaren aan en vormt uw pensioenreserve. Dit is het geld dat u ontvangt zodra u met pensioen gaat.
Sommige groepsverzekeringen bevatten ook extra waarborgen, zoals een overlijdensdekking (een bedrag dat wordt uitgekeerd aan uw nabestaanden als u komt te overlijden) of een uitkering bij arbeidsongeschiktheid.
Het belangrijkste om te onthouden: het geld dat u opbouwt binnen uw groepsverzekering blijft van u, ook als u uit dienst gaat. Maar u heeft wel verschillende opties over wat u ermee kunt doen.
Groepsverzekering bij een jobverandering: wat zijn uw opties?
Als u uw job verlaat, stopt uw werkgever automatisch met het betalen van premies. Maar wat er al is opgebouwd, blijft behouden. U kunt kiezen uit drie mogelijkheden.
1. Uw pensioenreserve laten staan bij de huidige pensioeninstelling
Als u niets doet wanneer u wijzigt van job, dan blijft uw groepsverzekering gewoon verder lopen bij de pensioeninstelling van uw vorige werkgever. Dit betekent dat uw opgebouwde bedrag blijft staan en verder wordt beheerd tot uw pensioenleeftijd. Er worden geen nieuwe stortingen meer gedaan, maar het geld blijft wel groeien afhankelijk van de gekozen beleggingsstrategie.
Had uw groepsverzekering een overlijdensdekking? Dan kan deze waarborg vervallen zodra u uit dienst gaat. Dit betekent dat er bij overlijden níét automatisch een extra verzekerd kapitaal (bovenop uw opgebouwd kapitaal) naar uw nabestaanden gaat.
U kunt dit wel oplossen door de overlijdensdekking te behouden. Dit moet u dan na het veranderen van job of uw ontslag regelen bij de pensioeninstelling. Houd er rekening mee dat het behouden van deze dekking een invloed kan hebben op het uiteindelijke bedrag dat u bij pensionering ontvangt.
2. Uw pensioenreserve overdragen naar een onafhankelijke pensioeninstelling
Een andere optie is om uw opgebouwde bedrag bij het wisselen van job over te zetten naar een onafhankelijke pensioeninstelling. Dit kan een verzekeraar of pensioenfonds zijn dat gespecialiseerd is in het beheren van aanvullende pensioenen.
Het voordeel hiervan is dat u zelf meer controle krijgt over uw pensioenopbouw. Afhankelijk van de instelling die u kiest, kunt u mogelijk profiteren van betere beleggingsrendementen.
Vergelijk wel goed de voorwaarden voordat u deze stap zet. Niet alle pensioeninstellingen bieden dezelfde garanties en sommige rekenen extra beheerkosten aan.
3. Uw pensioenreserve overdragen naar de groepsverzekering van uw nieuwe werkgever
Als uw nieuwe werkgever ook een groepsverzekering aanbiedt, kunt u ervoor kiezen om uw opgebouwde pensioenreserve over te dragen nadat u van job bent gewisseld. Dit is volledig gratis en uw nieuwe werkgever mag deze overdracht niet weigeren.
U ontvangt normaal gezien een document van uw vorige werkgever of pensioeninstelling met de nodige gegevens. Vul dit in en stuur het tijdig terug.
Let wel op: niet alle groepsverzekeringen zijn hetzelfde. Het is verstandig om de voorwaarden van uw nieuwe werkgever te vergelijken met die van uw vorige groepsverzekering.
Waarop moet u letten?
- Hoeveel bedraagt de werkgeversbijdrage?
- Welke extra waarborgen, zoals overlijdensdekking of invaliditeitsdekking, zijn inbegrepen?
- Hoe wordt het geld belegd en welke rendementen zijn in het verleden behaald?
Wat als u geen keuze maakt?
Als u niets onderneemt bij een ontslag of jobwissel, blijft uw pensioenreserve staan bij de oorspronkelijke pensioeninstelling. Dat is op zich geen probleem, maar u mist mogelijk een kans op een betere regeling.
Bijvoorbeeld, als uw groepsverzekering een overlijdensdekking had die vervalt na uw ontslag, kan dat grote gevolgen hebben voor uw nabestaanden. Het loont dus de moeite om even na te denken over de beste optie.
Veelgestelde vragen over groepsverzekeringen bij jobverandering
1. Hoe weet ik of ik ergens nog een oude groepsverzekering heb?
Als u in het verleden bij meerdere werkgevers hebt gewerkt, kan het zijn dat u ergens nog een groepsverzekering heeft lopen. U kunt dit eenvoudig nakijken via mypension.be.
2. Wat gebeurt er als de pensioeninstelling failliet gaat?
Uw groepsverzekering wordt beheerd binnen een apart fonds of verzekeringspolis. Dit geld blijft dus beschermd en kan niet zomaar verdwijnen, zelfs niet als de verzekeraar in financiële moeilijkheden komt.
3. Kan ik mijn groepsverzekering laten uitbetalen bij ontslag?
Nee, u kunt het opgebouwde kapitaal pas laten uitbetalen wanneer u op pensioen gaat, tenzij u in aanmerking komt voor een vervroegde pensioenregeling.
4. Wat als mijn nieuwe werkgever geen groepsverzekering aanbiedt?
In dat geval kunt u uw pensioenreserve laten staan bij uw vorige pensioeninstelling of ze overdragen naar een onafhankelijke pensioenbeheerder.
5. Is het mogelijk om zelf extra stortingen te doen in mijn groepsverzekering?
Nee, in principe niet. Een groepsverzekering wordt volledig beheerd door de werkgever. Wilt u zelf extra pensioen opbouwen? Dan kunt u kiezen voor aanvullende spaarformules zoals pensioensparen of langetermijnsparen.
Blogartikel: Wat gebeurt er met uw groepsverzekering bij overlijden?
Wat is voor u de beste keuze?
Welke optie het beste is, hangt af van uw persoonlijke situatie en toekomstplannen. Stel uzelf de volgende vragen:
- Wil ik een overlijdensdekking behouden?
- Hoeveel rendement biedt mijn huidige groepsverzekering?
- Is het slimmer om over te stappen naar mijn nieuwe werkgever?
- Heb ik extra flexibiliteit nodig in het beheer van mijn pensioen?
Heeft u twijfels? Dan is het een goed idee om professioneel advies in te winnen. Zo bent u zeker dat u de juiste keuze maakt voor uw financiële toekomst.
Wilt u meer weten over uw groepsverzekering en de mogelijkheden? Neem dan contact op met Maes Group Verzekeringen als specialist en ontdek wat voor u de meest voordelige optie is.
