De Belgische woningmarkt staat nooit stil. Volgens de Huurbarometer 2024 blijven de huurprijzen stijgen, wat bij velen de vraag oproept: is huren nog wel de beste optie, of is het tijd om te investeren in een eigen woning?

Beide keuzes hebben voor- en nadelen. Huren biedt vrijheid, terwijl een eigen huis zorgt voor stabiliteit en vermogensopbouw. Maar wat is financieel de slimste zet? We zetten de feiten op een rij, zonder verkooppraatjes, zodat u een weloverwogen beslissing kunt nemen.

Huren: gemak, maar tegen welke prijs?

Huren heeft een aantal voordelen. Het geeft u flexibiliteit: als uw werk verandert of uw gezinssituatie evolueert, kunt u makkelijker verhuizen. Bovendien hoeft u zich geen zorgen te maken over grote herstellingen of onderhoudskosten, want die zijn meestal voor de eigenaar.

Toch heeft huren ook een keerzijde.

Huurprijzen stijgen elk jaar

De huurprijzen in België zitten al jaren in de lift, zeker in stedelijke gebieden. En het vervelende is: u betaalt steeds meer, zonder dat u daar iets blijvends voor terugkrijgt. Uw geld verdwijnt in feite in de zak van de verhuurder.

Geen controle over uw woonsituatie

Een huurcontract biedt geen zekerheid op lange termijn. Uw verhuurder kan beslissen de woning te verkopen, de huurprijs te verhogen of het contract stop te zetten. Dat betekent dat u, zelfs als u perfect tevreden bent met uw woning, vroeg of laat misschien weer moet verhuizen.

Wanneer is huren dan wél een goede keuze?

Huren kan verstandig zijn als u op korte termijn flexibiliteit nodig hebt, bijvoorbeeld als u nog niet zeker weet waar u zich definitief wilt vestigen. Ook als u weinig financiële buffer hebt voor onverwachte kosten, kan huren een veiligere optie zijn dan kopen.

Een eigen woning: een investering in de toekomst?

Een huis kopen betekent dat uw maandelijkse betalingen niet naar een verhuurder gaan, maar naar uw eigen vermogen. Toch is het niet voor iedereen de juiste keuze.

Stabiele maandlasten (bij een vaste rentevoet)

Met een vaste rentevoet weet u precies hoeveel u elke maand betaalt. Dit biedt zekerheid, terwijl huurprijzen door de jaren heen kunnen blijven stijgen. Kiest u echter voor een variabele rentevoet, dan kunnen uw maandlasten mee evolueren met de marktrente – zowel in uw voordeel als nadeel.

Vermogensopbouw

Elke maand dat u aflost, bouwt u iets op. Na twintig jaar heeft u een groot deel van uw woning afbetaald en beschikt u over een tastbaar bezit. Een huurder daarentegen heeft in diezelfde periode alleen maar huur betaald, zonder dat daar een financieel voordeel tegenover staat.

Volledige vrijheid over uw woning

U beslist zelf hoe uw woning eruitziet, of u nu een nieuwe keuken wilt installeren, zonnepanelen plaatst of een extra kamer bijbouwt. Als huurder hebt u die vrijheid niet of moet u toestemming vragen aan de eigenaar.

Onderhoudskosten: de onzichtbare factor

Waar een huurder een kapotte verwarmingsketel of een lekkend dak gewoon door de verhuurder laat oplossen, is dat als eigenaar uw eigen verantwoordelijkheid. Onderhoud en renovaties kunnen flink oplopen, en dat wordt soms onderschat.

Daarom is het verstandig om een financiële buffer aan te leggen. Een goed onderhouden woning behoudt of verhoogt bovendien haar waarde, wat op lange termijn een extra voordeel is.

Hoeveel kost huren of kopen écht?

Laten we even rekenen. Stel, u huurt een appartement voor € 1.000 per maand. Een vergelijkbare woning kopen kost € 275.000 en u financiert die met een woonkrediet op 20 jaar tegen 4% rente.

Kostenpost	Huren (€ 1.000/maand)	Kopen (€ 275.000, 4% op 20 jaar)
Maandelijkse kost	€ 1.000 (kan stijgen / indexeren)	± € 1.650 (aflossing + vaste kosten)
Vermogensopbouw	❌ Nee	✅ Ja
Onderhoudskosten	❌ Geen	🔺 ± € 100-€ 150 per maand
Verhuisflexibiliteit	✅ Ja	❌ Nee (doorverkoop nodig)

Na twintig jaar hebt u als huurder ongeveer € 240.000 betaald, zonder er iets aan over te houden. Een koper heeft dan een groot deel van zijn huis afbetaald en bezit een waardevol stuk vastgoed.

Dat betekent niet dat kopen altijd de juiste keuze is. Het vraagt een grotere financiële verantwoordelijkheid en brengt onverwachte kosten met zich mee.

Wat past bij uw situatie?

Of huren of kopen de beste optie is, hangt af van uw persoonlijke situatie. Stel uzelf deze vragen:

• Hoe lang wil ik op dezelfde plek blijven wonen?
  • Korter dan vijf jaar? ➝ Huren kan een betere optie zijn.
  • Langer dan tien jaar? ➝ Kopen kan financieel interessanter zijn.
• Heb ik een buffer voor onverwachte kosten?
  • Nee? ➝ Huren kan veiliger zijn.
  • Ja? ➝ Kopen is haalbaar, mits goed gepland.
• Kan ik een stabiele maandelijkse aflossing betalen?
  • Nee? ➝ Huren biedt meer flexibiliteit.
  • Ja? ➝ Een woonkrediet is een investering in eigen vermogen.

Ontdek uw mogelijkheden

Twijfelt u nog of een woonkrediet haalbaar is? Het aanvragen van een lening lijkt misschien ingewikkeld, maar met het juiste advies kunt u een krediet vinden dat bij uw situatie past. U kunt steeds online uw kredietdossier scoren.

Wilt u weten hoeveel u kunt lenen en welke maandelijkse aflossing haalbaar is? Gebruik onze gratis rekentool of neem vrijblijvend contact met ons op voor persoonlijk advies. Een slimme keuze begint met goede informatie. Laten we samen uw mogelijkheden verkennen!