Heeft u een levensverzekering of overweegt u er een af te sluiten? Dan wilt u natuurlijk weten hoe veilig uw geld is. Wat als uw verzekeraar failliet gaat? Wat als u gaat scheiden? Of als schuldeisers proberen beslag te leggen op uw polis?

Gelukkig heeft de Belgische wetgever stevige beschermingsmechanismen ingebouwd. In dit artikel ontdekt u hoe uw levensverzekering wettelijk beschermd is, wat uw rechten zijn en waar u op moet letten.

Wat u in dit artikel ontdekt

✅ Uw verzekeraar kan u niet dwingen om premies te betalen. Bij wanbetaling vervalt de polis, maar u wordt niet juridisch vervolgd.
✅ Als u een begunstigde aanwijst, kunnen schuldeisers van u of uw erfgenamen de uitkering niet opeisen.
✅ Bij een echtscheiding blijft uw ex-partner vaak begunstigde, tenzij u dit zelf wijzigt.
✅ Als uw verzekeraar failliet gaat, kunt u tot 100.000 euro terugkrijgen via het garantiefonds.
✅ U heeft recht op duidelijke en eerlijke informatie over uw polis, dankzij de strenge Belgische wetgeving.

Wilt u weten hoe dit precies werkt? Lees verder!

Hoe beschermt de wet uw levensverzekering?

Een levensverzekering is niet zomaar een financieel product. Het is een langetermijncontract dat soms wel 40 jaar loopt. Het dient niet alleen als spaarmiddel, maar ook als financieel vangnet voor uw nabestaanden. Daarom is er strenge wetgeving die ervoor zorgt dat u als verzekeringnemer en uw begunstigden beschermd blijven.

Wat als u stopt met premie betalen?

Heeft u het even financieel moeilijk en kunt u uw premie niet betalen? Geen paniek: uw verzekeraar kan u niet juridisch dwingen om te betalen. Wat gebeurt er dan wel?

✔️ Uw polis wordt stopgezet of de verzekerde uitkering wordt verlaagd.
❌ Uw verzekeraar kan geen beslag leggen op uw bezittingen om achterstallige premies te innen.

Maar let op: als het om een schuldsaldoverzekering voor uw hypotheek gaat, is het een ander verhaal. Betaalt u die premie niet, dan kan de dekking vervallen, en dat kan gevolgen hebben voor uw lening.

Wat gebeurt er bij een scheiding?

Stel, u heeft jaren geleden uw partner als begunstigde aangeduid. Intussen bent u gescheiden en denkt u er niet meer aan. Maar wie krijgt de uitkering als u overlijdt?

✅ Uw ex-partner, tenzij u dit officieel laat wijzigen.
✅ U kunt de begunstiging aanpassen, maar dat moet schriftelijk aan de verzekeraar worden doorgegeven.
🚨 Opgelet: als uw ex-partner de begunstiging ooit heeft aanvaard, kunt u dit niet zomaar wijzigen zonder zijn of haar toestemming.

Een praktijkvoorbeeld: Imke sloot een levensverzekering af met haar man Thibo als begunstigde. Na hun echtscheiding vergat ze haar polis aan te passen. Zes maanden later overleed ze. De verzekeraar keerde de volledige som uit aan haar ex-partner Thibo, ondanks hun breuk.

Denkt u dat uw verzekering nog steeds de juiste begunstigde heeft? Dan is het verstandig om dat even te controleren.

Kan iemand anders uw uitkering opeisen?

Uw levensverzekering is bedoeld om u en uw dierbaren financieel te beschermen. Maar wat als u schulden heeft? Kunnen schuldeisers of de belastingdienst beslag leggen op uw polis?

Gelukkig is het antwoord meestal nee.

✔️ Schuldeisers van de verzekeringnemer kunnen de verzekeringsuitkering niet opeisen.
✔️ Zelfs als uw erfgenamen schulden hebben, blijft de uitkering van uw polis veilig.
✔️ Uw polis valt niet in uw nalatenschap, tenzij er geen begunstigde is aangeduid.

Een uitzondering: als de rechter vaststelt dat u grote bedragen in een levensverzekering heeft gestort om schuldeisers te ontwijken, kan die situatie worden teruggedraaid. Maar dat gebeurt niet zomaar.

Wat als uw verzekeraar failliet gaat?

U betaalt jarenlang premies aan uw verzekeraar en verwacht dat uw geld veilig is. Maar wat als uw verzekeraar failliet gaat?

Dit gebeurde onder andere met de Belgische verzekeraar L’Integrale in 2021. Honderden klanten zaten met de handen in het haar. Gelukkig werden hun polissen overgenomen door een andere verzekeraar.

Maar wat als er niemand klaarstaat om uw polis over te nemen?

🛡️ In dat geval biedt het garantiefonds bescherming tot 100.000 euro per verzekeringnemer per verzekeraar.
🛡️ U kunt kiezen tussen een uitbetaling van de afkoopwaarde of een overdracht naar een andere verzekeraar.
🛡️ Belgische verzekeraars hebben strenge solvabiliteitsregels. De meeste hebben een buffer van 150% tot 300%, zodat ze bestand zijn tegen financiële crisissen.

Uw recht op duidelijke en eerlijke informatie

Weet u precies wat er in uw polis staat?

Dankzij de IDD-wet van 2018 bent u beschermd tegen misleidende informatie. Uw verzekeraar is verplicht om:
✅ Duidelijke informatie te geven over kosten, rendementen en risico’s.
✅ Transparant te zijn over mogelijke belangenconflicten.
✅ U bij te staan tijdens de hele looptijd van uw contract.

Weet u nog wat er exact in uw polis staat? Indien niet, is het misschien tijd om uw contracten eens te bekijken.

Conclusie: hoe veilig is uw levensverzekering?

De Belgische wetgeving biedt een sterke bescherming voor verzekeringnemers en begunstigden. Uw polis is veilig, zelfs bij echtscheiding, schulden of een faillissement van de verzekeraar. Maar het is wel belangrijk dat u zelf actie onderneemt om uw polis up-to-date te houden.

Checklist: bent u goed beschermd?

☑️ Weet u wie de begunstigde van uw polis is?
☑️ Heeft u uw polis gecontroleerd na een scheiding of andere levensverandering?
☑️ Bent u op de hoogte van de uitkeringstermijnen en kosten?
☑️ Heeft u een verzekeringsadviseur die u helpt bij het maken van de juiste keuzes?

💡 Wilt u zeker weten dat uw levensverzekering optimaal geregeld is? Neem contact op met een specialist van Maes Group Verzekeringen en zorg ervoor dat uw financiële toekomst goed beschermd is.