Een ongeluk is zo gebeurd. U laat uw smartphone vallen, uw fiets wordt gestolen of een waterlek veroorzaakt schade in uw woning. Maar wordt dat ook vergoed door uw verzekering? Vaak niet. Hier komt de allriskverzekering in beeld. Dit type polis biedt een veel ruimere dekking dan een standaardverzekering, maar is het ook altijd de beste keuze? In dit artikel ontdekt u hoe een allriskverzekering precies werkt, wat de verschillen zijn met andere verzekeringen en waar u op moet letten bij het afsluiten.

Wat is een allriskverzekering?

Een allriskverzekering, soms omschreven als een “alle risico’s behalve“-verzekering, biedt een zeer brede bescherming. Dit betekent dat alle schadeoorzaken verzekerd zijn, behalve diegene die expliciet in de polisvoorwaarden worden uitgesloten.

Stel, u laat uw laptop per ongeluk van tafel vallen. Wordt de schade vergoed?

• Bij een gewone verzekering zonder enige uitbreiding meestal niet.
• Bij een allriskverzekering meestal wel, tenzij val- en stootschade expliciet is uitgesloten.

Het is dus een verzekering met een brede dekking, maar let op: dit betekent niet automatisch dat echt alles wordt vergoed. De kleine lettertjes maken het verschil.

Wat is het verschil tussen een allrisk- en een multiriskverzekering?

Er is een belangrijk alternatief voor de allriskverzekering: de multiriskverzekering. Hier zit het verschil in hoe de gedekte risico’s worden bepaald.

• Een allriskverzekering dekt in principe alle schade, tenzij iets expliciet is uitgesloten.
• Een multiriskverzekering dekt alleen de risico’s die op voorhand in de polis staan vermeld.

Dat maakt een allriskverzekering ruimer en flexibeler.

Een voorbeeld: uw woning wordt getroffen door waterinsijpeling via een raam, waardoor er aanzienlijke gevolgschade kan ontstaan.

• Bij een allriskverzekering is de schade verzekerd, tenzij waterinsijpeling via ramen expliciet wordt uitgesloten.
• Bij een multiriskverzekering is de schade enkel gedekt als “waterinsijpeling via ramen” in de lijst van verzekerde risico’s staat.

Een ‘omniumverzekering’ voorkomt verrassingen, maar is doorgaans duurder dan een multiriskpolis.

Welke soorten ‘alle risico’s behalve’-verzekeringen bestaan er?

Er bestaan verschillende soorten allriskverzekeringen, afhankelijk van wat u precies wilt beschermen.

1. Op basis van verzekerde activiteit

Deze verzekering dekt schade die wordt veroorzaakt binnen een bepaalde activiteit of context.

Denk bijvoorbeeld aan een familiale verzekering. Dit type polis vergoedt schade die gezinsleden per ongeluk aan derden veroorzaken. Er zijn natuurlijk uitzonderingen, zoals:

• Opzettelijke schade door een meerderjarige
• Schade veroorzaakt onder invloed van alcohol of drugs

Wanneer kiezen?

Als u wilt voorkomen dat u opdraait voor schade die uw gezinsleden aanrichten.

2. Op basis van risicoadres

Hierbij wordt de verzekering gekoppeld aan een specifiek adres, bijvoorbeeld uw woning.

Een allrisk brandverzekering dekt in principe alle schade aan uw huis, behalve als een bepaalde schadeoorzaak expliciet is uitgesloten.

Stel dat er water door de muur uw woning binnendringt.

• Bij een allriskverzekering wordt de schade gedekt, tenzij specifiek waterinfiltratie door muren expliciet werd uitgesloten.
• Bij een standaardverzekering is de schade enkel vergoed als “waterinfiltratie door muren” onder de dekking valt.

Wanneer kiezen?

Als u uw woning optimaal wilt beschermen tegen onverwachte schade.

3. Voor een specifiek voorwerp of persoon

Hiermee verzekert u een bepaald object of een individu tegen schade.

Denk aan een verzamelaar die zijn zeldzame schilderijen wil beschermen tegen diefstal of beschadiging, of een professional die zijn dure camera overal mee naartoe neemt.

Een concreet voorbeeld: u morst rode wijn op een exclusief tapijt.

• Bij een allriskverzekering is de schade gedekt.
• Bij een gewone inboedelverzekering waarschijnlijk niet of onvoldoende.

Wanneer kiezen?

Als u waardevolle bezittingen heeft die moeilijk vervangbaar zijn.

4. Op basis van verzekerd gevaar

Hierbij verzekert u zich tegen een specifiek risico, zoals waterschade.

Bij een alle risico’s behalve-verzekering voor waterschade wordt elk schadegeval dat met water te maken heeft vergoed, ongeacht de oorzaak. De verzekeraar kan geen discussie starten over de exacte schadeoorzaak, zolang deze binnen de categorie “waterschade” valt.

Wanneer kiezen?

Als u zich specifiek wilt indekken tegen een veelvoorkomend risico, zoals water- of brandschade.

Zijn er beperkingen in dergelijke omniumverzekering?

Ja. Ondanks de brede dekking zijn er altijd uitsluitingen en voorwaarden.

Veelvoorkomende uitsluitingen zijn:

• Opzettelijke schade
• Schade door slijtage of ouderdom
• Schade door illegale activiteiten
• Specifieke risico’s zoals natuurrampen, tenzij anders vermeld

Het is dus cruciaal om goed de polisvoorwaarden te lezen en te begrijpen wat er wél en niet onder de dekking valt.

Wanneer is een allriskverzekering interessant voor u?

Dergelijke verzekering is vooral nuttig als u:

• Volledige gemoedsrust wilt en liever geen risico’s neemt.
• Waardevolle bezittingen heeft die moeilijk vervangbaar zijn.
• Niet voor onverwachte kosten wilt komen te staan na schade.
• Extra zekerheid zoekt voor uw woning, gezin of persoonlijke spullen.

Stel uzelf deze vragen:

• Kunt u het zich veroorloven om dure schade zelf te betalen?
• Weet u precies welke risico’s uw huidige verzekering wél en niet dekt?
• Hoeveel extra premie bent u bereid te betalen voor extra zekerheid?

Conclusie: is een allriskverzekering de juiste keuze?

Een allriskverzekering biedt een zeer ruime dekking, maar is niet voor iedereen noodzakelijk. Het verschil met een standaardverzekering zit in hoe de risico’s worden bepaald.

• Bij een allriskverzekering bent u alles verzekerd, behalve voor wat expliciet is uitgesloten.
• Bij een gewone verzekering bent u enkel verzekerd voor opgesomde risico’s.

Wilt u een allriskverzekering overwegen? Dan is het verstandig om uw huidige polis te (laten) vergelijken en te bekijken of de extra premie de moeite waard is.

Bent u benieuwd of een alle risico’s behalve-verzekering bij uw situatie past? Vraag een vrijblijvende analyse aan en ontdek welke dekking het beste bij u past of kies meteen een tijdstip in onze online agenda.