Wat is langetermijnsparen?

Het vooruitzicht van uw pensioen brengt vaak gemengde gevoelens met zich mee. Aan de ene kant kunt u zich verheugen op de vrije tijd die voor u ligt, terwijl de gedachte aan een lager inkomen ook financiële zorgen met zich mee kan brengen. Langetermijnsparen biedt in dat opzicht een slimme oplossing: op een fiscaal voordelige manier kunt u extra pensioen opbouwen, zodat u niet volledig afhankelijk bent van het wettelijke pensioen. In dit artikel ontdekt u hoe langetermijnsparen werkt, wat de voordelen zijn en hoe u uw spaargeld strategisch kunt inzetten voor een ontspannen pensioen.

Wat is langetermijnsparen en waarom is het interessant?

Langetermijnsparen is een vorm van sparen waarbij u jaarlijks een deel van uw inkomen opzijzet via een spaarverzekering. Het doel hiervan is om een extra pensioenpot op te bouwen, bovenop het wettelijke pensioen. Wat maakt langetermijnsparen zo interessant? Wel, u krijgt een belastingvoordeel op de stortingen die u doet. U kunt het bedrag dat u spaart aftrekken van uw belastbaar inkomen, zodat u jaarlijks minder belasting betaalt. Een win-win, want u bouwt niet alleen spaargeld op voor later, maar bespaart ook direct op uw belastingen.

Hoe werkt langetermijnsparen?

Langetermijnsparen geeft u de vrijheid om ieder jaar te bepalen hoeveel u opzij wilt zetten, tot een maximum dat afhangt van uw belastbaar inkomen. Voor 2024 kunt u bijvoorbeeld tot € 2.450 storten. Van dit bedrag krijgt u 30% belastingvoordeel, wat betekent dat u jaarlijks honderden euro’s bespaart op uw belastingaangifte. Ondertussen groeit uw spaarpot door, zodat u later meer financiële ruimte hebt.

Voorbeeld: Stel dat u € 2.000 per jaar spaart via langetermijnsparen. Dankzij het belastingvoordeel van 30% bespaart u € 600, exclusief gemeentebelasting. Een mooie besparing én een manier om ieder jaar verder te bouwen aan uw pensioen.

Drie soorten langetermijnspaarverzekeringen

U kunt kiezen uit drie varianten binnen langetermijnsparen. Welke het beste past, hangt af van hoeveel zekerheid u wilt en hoeveel risico u bereid bent te nemen.

1. Spaarverzekering met vaste rente (tak 21): Bent u op zoek naar zekerheid? Dan is een spaarverzekering met een vaste rente wellicht een goede keuze. Bij deze formule is het rendement gegarandeerd en weet u precies wat uw spaargeld op termijn waard zal zijn. Vaak ontvangt u naast een vaste rente ook een extra winstdeelname, afhankelijk van de prestaties van de verzekeraar.
2. Beleggingsverzekering (tak 23): Als u liever iets meer risico neemt in ruil voor de kans op een hoger rendement, dan kunt u kiezen voor een beleggingsverzekering. Hierbij hangt het rendement af van de prestaties van de fondsen waarin u belegt, zoals aandelenfondsen of obligatiefondsen. Let wel, de waarde kan fluctueren, wat zowel positieve als negatieve effecten kan hebben op uw kapitaal.
3. Gemengde verzekering (tak 44): De gemengde verzekering is een combinatie van de vorige twee opties. Een deel van uw spaargeld wordt veilig belegd met een vast rendement, terwijl het andere deel wordt geïnvesteerd voor potentieel hogere opbrengsten. Zo hebt u een goede mix van zekerheid en rendement.

Past langetermijnsparen bij u?

Langetermijnsparen is vooral geschikt voor wie zich wil voorbereiden op een financieel stabiel pensioen en daarbij gebruik wil maken van het jaarlijkse belastingvoordeel. Toch is het goed om stil te staan bij de voorwaarden. Zo kunt u uw kapitaal vaak niet tussentijds opnemen zonder voordelen te verliezen. Ook kan er belasting geheven worden op het moment dat u het opgebouwde kapitaal opneemt na uw pensioen. Daarom is het belangrijk om uw langetermijnspaarplan goed af te stemmen op uw persoonlijke situatie en toekomstplannen.

De voordelen van langetermijnsparen op een rij

1. Fiscaal voordeel: U geniet van een belastingvoordeel van 30% op uw gestorte premie, exclusief gemeentebelasting. Dit voordeel helpt u om op een voordelige manier uw pensioen op te bouwen.
2. Flexibiliteit: Jaarlijks kunt u het spaarbedrag aanpassen aan uw financiële situatie en fiscale mogelijkheden. Zo blijft u flexibel en kunt u op uw eigen tempo sparen.
3. Gegarandeerde zekerheid (tak 21): Een spaarverzekering met vaste rente biedt zekerheid: uw rendement staat vast, wat het risico beperkt.
4. Extra pensioen bovenop het wettelijk pensioen: Door nu extra pensioen op te bouwen, zorgt u ervoor dat u ook na uw pensionering kunt genieten van de levensstijl die u gewend bent.

Tip: Uw fiscale korf is het maximale bedrag waarvoor u jaarlijks belastingvoordeel krijgt. Hoeveel u kunt storten binnen deze korf, hangt af van uw belastbaar inkomen, oftewel het bedrag waarover u belasting moet betalen.

Waarom nu starten met langetermijnsparen?

Hoe vroeger u begint met langetermijnsparen, hoe groter het kapitaal dat u kunt opbouwen. Bovendien benut u ieder jaar opnieuw het belastingvoordeel, wat uiteindelijk kan zorgen voor een aanzienlijk pensioenbedrag. Door vroeg te starten, haalt u het maximale uit deze spaarvorm en verzekert u uzelf van een comfortabel pensioen.

Uw pensioenplanning starten bij Maes Group

Bij Maes Group weten we dat geen enkele financiële situatie hetzelfde is. Daarom bieden wij advies op maat om samen met u een optimaal langetermijnspaarplan op te stellen. Onze adviseurs berekenen de ruimte in uw fiscale korf, bespreken met u de verschillende verzekeringsopties en stellen een plan op dat bij uw situatie past.

Langetermijnsparen is een uitstekende manier om uw pensioen slim op te bouwen. Wilt u weten hoeveel u kunt besparen en wat uw mogelijkheden zijn? Vraag vrijblijvend een offerte aan of maak een afspraak. Wij begeleiden u bij elke stap, van het kiezen van de spaarformule tot de fiscale optimalisatie. Zo kunt u met een gerust hart sparen, terwijl wij de administratieve zorgen uit handen nemen.